Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Bankalar tüketici kredilerinde eşit taksitli (anüite) ödeme yöntemini kullanır. Bu yöntemde her ay aynı tutarı ödersiniz; ancak ilk taksitlerde faizin payı yüksek, anaparanın payı düşüktür. Vade ilerledikçe kalan borç azaldığı için faiz azalır, anapara payı artar.
Taksit = Tutar × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
r = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV), n = vade (ay)
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde, ödenen her faiz tutarı üzerinden %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) alınır. Bu nedenle %3,50 aylık faizli bir ihtiyaç kredisinin fiili maliyeti aylık %4,55 olur. Konut kredileri bireyler için KKDF ve BSMV'den muaftır.
Hesaplamayı yorumlarken
- Toplam geri ödeme, vade boyunca ödeyeceğiniz tüm taksitlerin toplamıdır.
- Yıllık bileşik maliyet, aylık maliyetin 12 ay boyunca bileşik olarak büyümesiyle bulunur ve farklı vadeleri karşılaştırmayı kolaylaştırır.
- Bankalar ayrıca tahsis ücreti (en fazla kredi tutarının binde 5'i) ve hayat sigortası talep edebilir. Bu masraflar hesaba dahil değildir.
Farklı bankaların tekliflerini karşılaştırırken yalnızca faiz oranına değil, toplam geri ödeme tutarına ve yıllık maliyet oranına bakmanız daha doğru sonuç verir.
Sıkça sorulan sorular
KKDF ve BSMV nedir, hangi kredilerde alınır?
KKDF %15 oranında bir fon kesintisi, BSMV ise %15 oranında bir vergidir. Her ikisi de ödenen faiz tutarı üzerinden hesaplanır. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde uygulanır, bireysel konut kredilerinde uygulanmaz.
Aylık faiz %3,5 ise gerçek maliyet nedir?
İhtiyaç kredisinde KKDF ve BSMV eklenince aylık maliyet %3,5 × 1,30 = %4,55 olur. Konut kredisinde vergi olmadığı için maliyet %3,5 olarak kalır.
Erken kapatırsam ne kadar öderim?
Kalan anapara tutarını ödeme planındaki “Kalan anapara” sütununda görebilirsiniz. Tüketici kredilerinde erken ödemede o tarihten sonraki faiz ve vergiler alınmaz; sabit faizli kredilerde banka en fazla %2 erken ödeme ücreti alabilir.
Hesaplanan taksit bankanınkiyle neden birkaç lira farklı?
Bankalar ilk taksit tarihinin gün sayısına, tahsis ücretine ve kuruş yuvarlamasına göre küçük farklar oluşturabilir. Kesin tutar için bankanın sunduğu ödeme planını esas alın.